Finanzplanung 101: Was Ist So Schnell Wie Möglich Zu Tun, Um Langfristigen Wohlstand Aufzubauen?

2024 Autor: Francis Oldridge | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-16 20:37

Wenn Ihre Version der Finanzplanung darin besteht, Kleingeld im Glas zu behalten und Alkohol im unteren Regal zu kaufen, ziehen Sie Ihre Big-Kid-Briten an und bringen Sie Ihr Leben zusammen. Es ist Zeit, wie ein erwachsener Mann zu planen. Hier sind die wichtigsten Schritte der Finanzplanung, die jeder Mann jetzt unternehmen sollte, um seinen langfristigen Wohlstand und seine Sicherheit zu sichern.

Starten Sie so schnell wie möglich

Wann sollte der Mensch mit seiner Finanzplanung beginnen? Der Anlageberater Blair DuQuesnay (CFP, CFA) von Ritholtz Wealth Management sagt "so früh wie möglich". Am besten, wenn Sie Ihren ersten richtigen Job bekommen.

„Mit ungefähr 25 Jahren ist die Zeit auf Ihrer Seite. Und Investitionen erfordern viel Geduld “, sagt DuQuesnay gegenüber The Manual. "Je früher Sie anfangen zu investieren, desto mehr werden Sie die Magie erleben, Renditen zu erhöhen - wenn Ihre Renditen anfangen, Renditen zu verdienen, wie z. B. freies Geld." Wenn Sie 65 Jahre alt sind, werden diese Einnahmen beträchtlich sein.

Max Out 401k Matching

Der erste Schritt, den Sie (wie heute) unternehmen können, ist die Prüfung der 401k- und Altersversorgungsleistungen, die Sie über Ihren Arbeitgeber erhalten. DuQuesnay schlägt mindestens vor, Ihr Unternehmensmatch zu nutzen. In der Praxis: „Wenn Ihr Unternehmen zu 100 Prozent bis zu 4 Prozent passt, geben Sie mindestens 4 Prozent Ihres Gehalts in 401.000 ein. Auf diese Weise maximieren Sie das Arbeitgeber-Match. Das ist mehr freies Geld, Schatz.

Schlachtung hochverzinslicher Schulden

DuQuesnay sagt, der nächste Schritt, den Männer unternehmen sollten, um ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, ist die Tilgung aller hochverzinslichen Schulden und Verbraucherschulden wie Kreditkarten und Autozahlungen, jedoch ohne Studentenkredite. Dies mag heute nicht passieren, aber das ist in Ordnung, wenn Sie darauf hinarbeiten.

Budget für Wohnen und Transport (kein Avocado Toast)

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"Sie können den Avocado-Toast nicht überspringen und Wohlstand schaffen", sagt DuQuesnay. Stattdessen sind Wohnen und Transport am wichtigsten, wenn Sie Ihr Budget ermitteln, da dies die größten Dinge sind, für die wir Geld ausgeben.

Sobald ein angemessenes Budget für Wohnen und Transport festgelegt ist, sollte sich der Mensch zuerst selbst bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Sparkonto bezahlen müssen. Richten Sie eine automatische Überweisung entweder über Ihre Bank oder Ihren Arbeitgeber ein, bei der in jeder Zahlungsperiode Geld auf das Sparkonto eingezahlt wird. Dies sollte die erste "Rechnung" sein, die Sie jeden Monat bezahlen.

Wie viel Geld genau? DuQuesnay sagt mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens. Es gibt jedoch keine "magische Zahl".

Bauen Sie Ihre Bargeldreserve auf

Wenn Sie die oben genannten Schritte ausführen, sind Sie bereits in der Mitte des nächsten Schritts: Aufbau eines Notfallfonds. Für den Fall, dass die Scheiße den Ventilator trifft; Sie sind gefeuert, es kommt zu Tragödien usw. Ihr Ziel ist es, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in der Barreserve zu haben.

Wenn der Mensch alle hochverzinslichen Schulden getilgt hat, über eine Barreserve von drei bis sechs Monaten verfügt und 401.000 maximal ausschöpft, "ist er 90 Prozent seiner Kollegen voraus", sagt DuQuesnay.

Sie brauchen wahrscheinlich keine Rente

Wenn Sie der Typ sind, der gerne professionell auf Ihren Rücken achtet, suchen Sie einen echten Live-Anlageberater. Dies kann schwierig zu beschaffen sein, da die Mehrheit der Finanzfachleute, die in der Google-Suche auftauchen, unterschiedlich lückenhaft sind.

DuQuesnay empfiehlt, keinen Broker (akcommission-based sales bro) zu wählen und stattdessen einen Anlageberater auszuwählen, der wie Buchhalter und Anwälte an Treuhandstandards gebunden ist, um das Interesse seiner Kunden über das eigene zu stellen.

Junge Sparer sollten auch vorsichtig sein, wenn jemand versucht, ihnen eine Rente zu verkaufen. Wenn Sie keine Angehörigen haben, sollten Sie wahrscheinlich keine Lebensversicherung erhalten.

Versuchen Sie es mit Robo-Investing

Sie werden überrascht sein zu hören, dass DuQuesnay alles für junge Männer ist, die kostenlose oder kostengünstige Robo-Investitionen versuchen. Apps sind auch toll. Das ist großartig, denn erst im letzten Jahrzehnt steht uns die Demokratisierung der Anlageberatung zur Verfügung. Der Mensch braucht Ellbogenfett, um Finanzblogs zu lesen und Robo-Berater wie Betterment einzusetzen, aber es kann funktionieren.

Positives Vermögen ist sexy

Was ist die Auszahlung? Nun, es ist momentan schwer zu sehen. "Unser Gehirn ist fest verdrahtet, um heute Freude zu haben, und versteht nicht die positiven Auswirkungen der Einsparung von 20 bis 40 Jahren in der Zukunft", sagt DuQuesnay. Aber schließen Sie die Augen und stellen Sie sich Folgendes vor: Seelenfrieden, wenn Sie Ihren Job verlieren, vorzeitige Pensionierung und Freiheit. "Es ist sexy, ein positives Vermögen zu haben", lacht DuQuesnay, "viele Leute tun es nicht."